La jubilación es una de las etapas de la vida de una persona que espera con ilusión. Sobre todo, porque se espera poder disfrutar de ella sin preocupaciones económicas, siendo necesario ahorrar con bastante antelación. El ahorro para la jubilación es una práctica cada vez más extendida en la sociedad española, debido a que la esperanza de vida ha aumentado con el paso del tiempo. Además, la incertidumbre sobre el ecosistema de pensiones público ha aumentado en la última década. Por este motivo, ahorrar para la jubilación siguiendo unos consejos prácticos pueden ayudarte a planificar tu futuro financiero desde hoy.
¿Qué es el ahorro para la jubilación?
El ahorro para la jubilación es una práctica financiera que consiste en destinar una parte de los ingresos actuales para asegurar un futuro económico estable durante la jubilación. El principal objetivo es poder ahorrar para la jubilación acumulando un capital, que pueda permitir mantener el mismo nivel de vida que se tenía desde antes de la jubilación, sin depender del sistema de pensiones del gobierno español.
Por ello, el ahorro para la jubilación se puede realizar de diversas maneras: planes de pensiones, fondos de inversión, seguros de ahorro o planes de ahorro a largo plazo son los más populares. Además, debido al aumento de la esperanza de vida de los ciudadanos españoles se debe de tener en cuenta las herramientas financieras que tenemos a nuestro alcance, para poder planificar y ahorrar con antelación, y así poder disfrutar de un futuro económico estable durante la jubilación.
¿Cuánto hay que ahorrar para la jubilación?
Calcular cuánto hay que ahorrar para la jubilación dependerá de varios factores. Por ejemplo, la edad actual, cuando se tiene previsto jubilarse, el salario actual y el nivel de vida que se quiere tener durante la jubilación. Por lo general, los expertos en finanzas recomiendan que al menos se ahorre el 15% de salario anual durante toda la vida laboral, aunque esto puede variar dependiendo de la función de cada situación particular.
También hay quien usa la siguiente fórmula para poder calcular el capital necesario para la jubilación, esta es la regla del 4%, que establece que se puede retirar anualmente un 4% del capital acumulado durante la jubilación, sin que se agote el capital. En este caso, se recomienda al menos tener un capital acumulado para poder retirar ese 4% durante al menos 30 años.
Es importante planificar y calcular el ahorro necesario con antelación, ya que este plan se debe ajustar de forma periódica debido a los cambios que hay en los sistemas económicos hoy en día.
¿Qué tipos de planes de pensiones existen en España?
En España existen varios tipos de sistemas de pensiones, entre los que destacan los siguientes.
- Sistema público de pensiones
Es el sistema de pensiones financiado por el Estado y gestionado por la Seguridad Social. Se financia mediante las cotizaciones de los trabajadores y las empresas, además se ofrece prestaciones como la jubilación, la incapacidad permanente, la viudedad o la orfandad.
- Planes de pensiones
Son productos financieros de ahorro a largo plazo gestionados por entidades financieras. Permiten a los particulares y empresas ahorrar para la jubilación a través de aportaciones periódicas o puntuales. Ofrecen ventajas fiscales en el momento de la aportación y en la percepción de la prestación.
- Planes de previsión asegurados (PPA)
Son productos financieros similares a los planes de pensiones, pero gestionados por entidades aseguradoras. Ofrecen ventajas fiscales similares a los planes de pensiones, pero con mayor seguridad y garantías.
- Planes de ahorro a largo plazo (PAL)
Son productos financieros de ahorro a largo plazo creados recientemente para fomentar el ahorro para la jubilación. Permiten ahorrar hasta 8.000 euros al año con una exención del 100% de las ganancias en el momento del rescate.
- Planes de empleo
Este tipo de planes de pensiones son gestionados por empresas o entidades colectivas. Ofrecen ventajas fiscales tanto para la empresa como para los trabajadores y pueden ser una alternativa interesante para complementar la pensión pública.
6 ideas de gestión financiera para la jubilación
Si quieres empezar ahora mismo a saber más, sobre cómo puedes gestionar tus finanzas para cuando te toque jubilarse estos cinco consejos te pueden ayudar.
Comienza a ahorrar para la jubilación lo antes posible
Cuanto antes empieces a ahorrar para la jubilación, más tiempo tendrás para acumular capital y más fácil será alcanzar tus objetivos financieros.
Crea un plan de ahorro para la jubilación
Establece cuánto dinero quieres tener acumulado para la jubilación, cuánto vas a ahorrar mensualmente y cómo vas a invertir tus ahorros. Revisa regularmente tu plan y adapta tus objetivos y estrategias a medida que cambien tus circunstancias.
Diversifica tus inversiones
No pongas todos tus ahorros en un solo tipo de inversión. Es importante diversificar tus inversiones entre diferentes clases de activos para reducir el riesgo y maximizar el potencial de rentabilidad.
Controla tus gastos
Lleva un control detallado de tus gastos y asegúrate de no gastar más de lo que puedes permitirte. Identifica áreas en las que puedas reducir tus gastos y destinar esos ahorros a tu plan de ahorro para la jubilación.
Considera el apoyo de un asesor financiero
Un asesor financiero puede ayudarte a establecer un plan de ahorro para la jubilación personalizado y adaptado a tus necesidades y objetivos. También pueden proporcionarte consejos y estrategias para maximizar tus ahorros y reducir el riesgo.
Solicita un préstamo o crédito
Muchas personas solicitan un préstamo o un crédito durante su jubilación para poder hacer frente a ciertos gastos, imprevistos, viajes o eventos. Es una buena opción si no cuentas con mucho capital, pero quieres tener un dinero extra para cualquier finalidad de forma fácil. Gracias a las plataformas de créditos online puedes acceder a financiación inmediata cuando lo necesites sin necesidad de rellenar cientos de formularios o presentar documentación innecesaria.
¿Qué otras ideas de gestión financiera para tu jubilación añadirías?